La retraite des salariés du privé

Préparer sa pension de retraite sans soucis

Les retraités, anciennement salariés d'une entreprise privée, bénéficient d'un régime de base de la Sécurité sociale commun et de 2 régimes complémentaires: ARRCO et AGIRC (pour les salariés cadres).

1. La retraite de base des salariés du privé

Il est impossible de liquider sa retraite avant ses 60 ans, excepté pour incapacité permanente de plus de 80% ou pour départ anticipé pour longue carrière.

Son montant est fonction

- du salaire annuel moyen (calculé sur les 25 meilleures années);
- de la durée d’assurance.

Conditions pour obtenir la retraite de base à taux plein, c’est-à-dire 50%

- être âgé de 65 ans au moins quelle que soit la durée d’assurance;
- entre 60 et 65 ans, tous régimes confondus: pour les salariés nés en 1949, il faudra justifier de 161 trimestres de cotisation au régime général, contre 160 trimestres pour ceux nés avant cette date;
- être reconnu inapte au travail
- être un ancien combattant
La durée d’assurance, outre les périodes de cotisation sous activité, sous entend également les périodes d’inactivité telles que le chômage, les congés maternité, les arrêts dus à une invalidité, etc. (on parlera de périodes équivalentes ou assimilées).

Conditions pour bénéficier de majorations de la retraite de base

- majoration par enfant à charge: 8 trimestres maximum (égal à la durée du congé);
- majoration par enfant handicapé: 1 trimestre par période d’éducation de 30 mois (maximum 8);
- majoration pour congé parental d’éducation: égale à la durée du congé.

Autres

- +10% pour 3 enfants
- + 609.80€ pour la charge du conjoint agé de plus de 65 ans, sous conditions de ressources (60 ans si inapte au travail)
- majoration pour assistance à une tierce personne;
- si reconnu handicapé.

Calcul de la pension de retraite de base à percevoir pour un salarié du privé

Pension de retraite
=
salaire annuel moyen ×50% (taux plein)
× (durée d’assurance/ nombre de trimestres)

Salaire annuel moyen

calculé selon la limite du plafond de la Sécurité sociale et sur les 25 meilleures années.

Nombre de trimestres de cotisation au régime général, pour bénéficier du taux plein

- né avant 1949: 160 trimestres
- né en 1949: 161 trimestres
- nés après 1949: + 1 trimestre par an (ex: si né en 1952, il faudra justifier de 164 trimestres).

Décote par trimestre manquant

(entre 60 et 65 ans): - 1.75%, dans la limite de 20 trimestres.

Surcote par trimestre supplémentaire

après 60 ans, si les conditions de durée d’assurance ont été respectées :
- cotisé entre 2004 et 2008:+ 0.75% les 4 premiers trimestres, + 1% au-delà, +1.25% si plus de 65 ans
- à compter du 2009: + 1.25% par trimestre cotisé.


2. La/ les retraite(s) complémentaire(s)

Il est impossible de demander la liquidation de sa retraite avant ses 55 ans.

2 régimes de complémentaires

- ARRCO: applicable à tous les salariés;
- AGIRC: réservé aux cadres.

Son montant varie en fonction

- du nombre de points de retraite acquis
- de la durée de cotisation en cas de départ avant 60 ans (voire 65 ans, si le durée d’assurance pour bénéficier de la retraite de base à taux plein n’est pas atteinte).

La retraite complémentaire ARRCO

Pension de retraite annuelle
=
Nombre de points × 1.1799€ (*)

Majoration possible de +5%

- par enfant à charge
- si 3 enfants au moins ont été élevés pendant 9 mois avant leur 16 ans.

La retraite complémentaire AGIRC

Pension de retraite annuelle
=
Nombre de points × 0.4186€ (*)

Majoration possible

de +8% (pour 3 enfants élevés pendant 9 mois au moins avant leur 16 ans), +12% (pour 4 enfants), +16% (pour 5 enfants), +20% (pour 6 enfants), +24% (pour 7 enfants et +).

(*): valeur du point en 2009

Majoration de la retraite complémentaire des salariés du privé (tous régimes confondus)

Entre 55 et 60 ans, quelle que soit la durée d’assurance:

0.43 (+ 0.0175 par trimestre d’âge supplémentaire)

Entre 60 et 65 ans, si la durée d’assurance pour obtenir le taux plein de la retraite de base n’est pas atteinte (161 trimestres pour les salariés nés en 1949):

0.78 (+0.0175 par trimestre d’âge supplémentaire)

Caisses gérant les retraites complémentaires selon l'activité exercée

- ARRCO/AGIRC: pour les sariés (cadres ou non) de l'industrie, du commerce, des services ou de l'agriculture;
- l'IRCANTEC: pour les agents non titulaires de l'Etat et des Collectivités publiques;
- la CRPN: pour le personnel navigant de l'aviation civile;
- salariés relevant d'entreprises ou de professions à statut particulier: Banque de France, CNIEG (salariés d'EDF/GDF), CRPCEN (clercs et employés de notaires), CRPRATP (employés RATP), CPRSNCF (emplyés SNCF), ENIM (marins), Opéra de Paris, CRPCF (employés de la Comédie Française), Retraite de Mines, Port autonome de Strasbourg...

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