Sur un placement épargne tel que l'assurance vie, il est très difficile de savoir exactement combien vous allez gagner dès le départ. Tout dépend de vos choix d'investissement de votre capital et des frais appliqués sur votre contrat: frais d'entrée, frais sur versements, frais de gestion et frais d'arbitrages.
L’impact des frais : pour + de performance
Il n’y a aucuns frais en entrée et sur tous les versements sur les contrats assurance vie Mon Conseiller Patrimoine (+ frais de gestion parmi les plus bas du marché + arbitrages gratuits sur E-novline), ce qui impacte positivement les performances futures et ce, dès la souscription de votre assurance vie.
Exemple : versement unique de 1000€ qui rapporte 4% nets à l’issu de la 1ère année.
Si frais 0%= 1 000€ investis sur le contrat → 1 040€ à la fin de l’année
Si frais 4%= 960 € investis sur le contrat → 998€ à la fin de l’année
L’impact des frais sur le résultat final, à savoir le montant de l’épargne atteinte, n’est pas une variable à négliger.
Ce manque à gagner s’accentue avec le temps et les différentes transactions réalisées sur le contrat.
Le choix des supports d’investissement : sécurité ou dynamique
Le rendement dépend du support financier sur lequel l’épargne a été investie.
Sur le fonds en euros : jusqu'à +3,10% nets(1) en 2015
- en cours d’année « n », vous disposez d’un taux minimum garanti par l’assureur.
- Ce n’est qu’au 31 décembre de l’année « n » que les bénéfices financiers dégagés par le fonds en euros sont calculés. En début d’année n+1,
la participation aux bénéfices est intégralement versée sur votre contrat (moins ce qui vous a déjà été versé en tant que taux minimum garanti).
Sur l’épargne investie sur les autres supports financiers (SICAV, FCP, SCPI, Trackers…), la rémunération dépend de l’évolution des marchés financiers.
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